案例分析 支招理财

　　此外，考虑到家有三个老人，建议陈先生应将家庭备用金留足10%。而每月的节余资金也可以拿出25%来定期定额购买基金。

　　另外保险规划师杨淳建议，陈先生是家里的顶梁柱，应该适当地增加保险分量，考虑购买重大疾病险及意外险等。

　　案例二

　　小两口无稳定工作理财求稳健

　　理财建议：四个方向配置现有资产

　　刘女士夫妇两人均为30岁，都是自由职业者，还没有购买自己单独的住房。两人共有活期存款3万元、定期存款15万元，股票及股票性基金8万元。两人还拥有一辆小型家用汽车，价值约为4.5万元。夫妇俩每月基本生活费、养车费用和通信费等共计3000元，两人每月收入不固定，大约5000元左右的收入，全年预计5万元左右，刘女士夫妇均无保险。请问专家如何打理现有资产？

　　理财师高承佳重新将刘女士的26万元资产配置划分为四类。首先保留一部分活期存款作为应急备用金，需保留1.5万元左右；其次用货币型基金代替短期储蓄，这一品种和活期储蓄应保持总资产的10%，可投入3万元左右；再次是债券型基金和国债投资资产占比应在40%以上，年收益率在5%左右，可按比例投入10万元左右。最后，股票及股票型基金投资占比不超过50%，考虑到家庭收入的不确定性，投资还是以稳健为妥，每年收益大概有10%左右，可投入13万元左右。

　　另外杨淳建议两人购买重大疾病险、意外伤害险和住院医疗保险等三种保险，每年缴纳保费2800元，两人共计5600元，保险期30年，就可以得到每人10万元的终身重大疾病保障。

　　案例三

　　董女士闲钱30万不知咋打理

　　理财师教其三分法投资“钱生钱”

　　董女士已离婚一年，在某公司做销售，和儿子一起生活，无商品房。去年，股市行情比较好，在股市中挖到了一大桶金，约有30万元。由于目前房价还不明朗，近期没有买房的打算。想买基金和股票，再次进入股市，却因担心目前股市低迷风险太大，因此想买些基金，将其收益作为孩子的教育基金。

　　资深分析师左小洪指出，董女士在投资股市或基金时，要考虑近期的理财重点，可选择在中等投资风险下获取投资回报的财务规划。根据理财“三分法”，建议她拿出30%的资金即10万元投资股票，选择投资那些盈利能力较强的行业龙头股；其次，可以拿10万元用来投资基金。建议买一些风险较小而收益相对稳定的封闭式基金、指数型基金、债券型基金等。再次，“零风险的理财组合也必不可少。”高承佳表示，虽然目前家庭收入稳定，但为了保证日常生活的现金流动和应付一些意外的大额开支，必须预留出足够的应急准备金。建议在剩下的10万资金中预留9万元，作为银行活期存款。剩下1万元可适当购买必需的保险，如健康险、重大疾病险，意外险等；在孩子身上的投入除了购买一些儿童住院保险、医疗保险和意外保险，以及为孩子购买一份教育基金。

　　理财主角现身说法

　　未及时实施本报理财规划

　　房产变现错过好时机

　　本报《百万家财》栏目2月刊登的“理财主角”家住江北观音桥的黄女士，应邀参加了“百万家财一帮一互动交流会”，她说本报理财师为她设计的财富规划很好，但她和丈夫都忙于工作，还没来得及实施理财师提出的理财方案。当时理财师建议尽快卖掉一处房产，因为当时重庆房产价格稳中有升，

二手房交易相对活跃，以盘活家庭的现金流，其房屋已满5年，逐步达到房屋的价值高点，出售交易较容易，且能免除相关的税收。而2个月过后，她在房屋中介看到，同一路段其他二手房价格比2月明显有所下滑，每平方米房价缩水大约在80元左右，而且二手房交易也大幅降温，以致造成现在想卖而卖不掉的尴尬。通过此次互动交流会，理财师为她重新规划，准备本周对家庭结构资产进行重组，实现财富的增值。(本组稿件由记者 杨道兵 陈蹊/采写)

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